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面对汹涌而来的大洗牌，P2P公司在挑战面前，要勇于创新，坚守底线，关键是选择对的模式。不要为了短期利益，固步自封。而在政策面前，只有坚持走合法化、标准化、透明化的发展道路，才能最终胜出市场。
我国的P2P网贷模式是从国外引入的，发展初期，大部分平台借鉴国外Prosper模式。这是一种比较单纯的信贷中介模式，这种平台只担任撮合的职能，属于无抵押、无担保的模式，债权交易过程中带来的风险则完全由投资人承担的。因此，这种纯线上的信用借贷模式在中国很快遭遇“水土不服”。例如：采用这种模式的人人贷，其线上认证的信用标占总标的数量的比例持续下滑，从平台上线不久的80%已下降至目前的4%。
因此，中国市场需要本土化的商业模式。本土化说来简单，做起来却不易，做好更难。例如，业内人士和投资人破为看重的“风险保障金模式”,设计之初是为了保证投资人利益。但做着做着就出现很多问题，最直接的就是第三方监管问题。如果风险保障金无中立第三方监管，可能划多少钱都只是摆设，又如何才能让投资人放心呢?
另外，风险保障金的额度应该和平台标的种类相关，抵押标多的就少一点，信用标多的应用多一点，不能一概而论。而市场中很多平台，包括一些还算“不错”的平台均没有对此问题给予足够的重视。例如：拍拍贷的信用标就较多，风险准备金就应多一些。但事实的情况却是，并未见拍拍贷有风险准备金的拨备，其采用的是整体保障规则。而这种情况下，风险是非常高的。可能几笔坏账就能导致所有投资都没有收益或者收益很低，这显然不是投资人愿意看到的。
再说说担保模式。尽管近来“去担保化”呼声渐起，但不可否认，当前这种模式仍是P2P行业最主要的安全保障模式。国内投资人对于理财普遍持相对保守的态度，即便是小额投资，也以求稳为主。在这种情况下，没有担保的平台很难获得投次用户，担保几乎成为中国P2P平台必备生存要素之一。然而，担保模式不仅存在先天缺陷，各种猫腻更是层出不穷。近日，担保公司跑路的消息频频传出。其中影响最大就是汇通信用融资担保有限公司跑路事件。该公司是西南最大担保公司，与爱投资等多个重量级平台有合作。此事，将P2P+担保模式隐藏的风险再次推向舆论的风口浪尖。
网贷风险评估机构《贷出去》CEO王守彦在接受《极客网》采访时就表示，由于单笔资金量较大，如果单个借款人逾期，担保公司不积极作为，P2P平台处境会很尴尬，对平台正常运营产生较大威胁。如果平台出现大额逾期，不排除平台会屈从担保公司，继续发标借新还旧的可能。据《极客网》了解，最具有代表性平台就是爱投资，该平台借款主体为企业，单笔借款金额较大，平台上的借款标来自与其合作的第三方担保公司。 2/4 首页 上一页 1 2 3 4 下一页 尾页 |
