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问题在续保等方面
“尊享e生医疗险17版，保费136元起，最高保额600万元，不限医保，续至80岁”“男性百万高发癌症险，保费6元起，最高保额100万元”……诸如这样的商业推介，在一些保险公司的网站或App平台上醒目可见。
“此产品保障期多为1年，保费在一两百元之间，保额在百万元之上。可对门诊、住院、手术等费用进行赔付，也可针对社保指定之外的用药给予赔付，主要在网络销售渠道发售。”一位从事过传统保险销售的资深保险销售顾问对经济导报记者表示，目前并没有一款短期医疗险标注能够一直保证续保，某险企针对上线的“百万医疗险”承诺6年保证续保，已是当前市面上的最长时间。
“虽然对续保做出了约定，即满足条件的消费者在保险期满时可以申请继续投保，但问题在于续保的条款和费率可能会跟前一保险期间不同。”上述资深保险销售顾问透露，不少互联网保险公司用短期健康险的概念，偷换了长期健康险的概念，在宣传方面存在误导。
经济导报记者在调查中发现，目前“百万医疗险”暴露出的问题，主要集中在续保、免赔额等方面。
柯华认为，随着投保人年龄增加，其患病风险概率也在上升，险企可以通过产品大幅涨价来规避这一风险，甚至下架相关产品，这就使得消费者面临无法续保的风险。
市场需求有“痛点”
“尽管险企通过提高赔付限额提升了产品的吸引力，但多数‘百万医疗险’规定必须在公立医院就医，且费用是发生在一年内的，因此实际发生百万、千万医疗费用的概率并不高。”保险专家齐林对经济导报记者表示，“从这个角度看，超高保额只是一个噱头。”
齐林认为，“百万医疗险”的目标客户群体其实是收入稳定的人群，他们在医保之外急需这样高性价比的产品去覆盖医疗风险。
“如今，微创、靶向治疗等新型医疗技术的发展，使得医疗费用大幅上升。像一些癌症，一年的各种治疗费用加起来，很可能会超过100万元。”柯华认为，选择“百万医疗险”的投保人更多是想买一份心安。
“‘百万医疗险’大多由互联网保险公司推出，这也是此类公司一贯的市场打法———找准市场需求痛点，以低保费、高保额吸引那些有保险需求却纠结于高保费的中青年群体。”中国新经济发展研究院金融学院副院长何英盛对经济导报记者表示，这类产品走红背后是居民对看病贵的忧虑，以及对于当前医疗类保险保费高、保额低的不满足。
降低对它的期望值
随着我国中等以上收入群体消费升级需求的持续扩大，医疗险市场迈入高速发展阶段。众安保险调研数据显示，2015到2017年，中端医疗险市场规模分别在5亿元、12亿元和80亿元，占当年健康险市场的比例由0.2%猛升至1.8%。
而针对“百万医疗险”的出现，近期银保监会发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，对“百万医疗险”提出具体监管意见，明确禁止保险公司在设计这类保险时，为追求营销噱头，在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下，盲目设定高额给付限额，并在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念夸大产品功能，扰乱市场秩序。 2/3 首页 上一页 1 2 3 下一页 尾页 |
