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“这次通知不同以往，总行非常重视，不像以前就是传达一下，大家都不当回事。”据南京一位银行人士透露，“这个《通知》出来之后，（银行）挺难办的，影响还是比较大的，因为日均、月末的数据都是要上报的，这个很清楚，必须遵守，而且这次的处罚也是挺严重的。”
对于偏离度不符合要求的，《通知》给出了明确的处罚措施，包括“连续暂停准入事项3个月以上”，“一年内两次存款偏离率超3%，降低年度监管评级”，“连续三个月暂停部分业务和期限超过90天资产的增长”等。
“这些处罚措施还是很吓人的，特别是降低监管评级比较严重。”交通银行一位人士表示。
那么，降低监管评级意味着什么呢？
根据《内部指引》的规定，综合评级为1级和2级的银行一般是健全的机构，具有令人满意的业绩表现，对于这些银行，监管机构一般不需要采取特殊的监管行动。而3级的银行通常被认为低于满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度，督促其加强风险管理与内部控制，改善财务状况。
由于《内部指引》规定银行评级属于严格保密信息，因此公开资料无法查到国内银行评级情况，但据了解，国内银行基本都能拿到1级和2级评级，被降到3级的属于极少数。
“1级银行还好，如果是2级银行，一旦踩到红线被降到3级就麻烦了。”上述交行人士告诉记者，这意味着银行大部分业务都要受到影响。
而对于“踩线”银行的处罚实际上是从上到下均将被牵连。
首先对于银行高管人员方面，《通知》规定，财政部门在对相关商业银行进行绩效评价时，根据监管机构对商业银行存款偏离的处理处罚情况，予以适当扣分。对于银行业务人员，《通知》要求银行必须将月末存款偏离度作为扣分项纳入绩效考核评价体系，区分严重程度相应扣减绩效考核评价得分。
与《内部指引》仅适用商业银行不同的是，此次《通知》还要求农村合作银行、农村信用社、村镇银行参照执行，几乎覆盖了所有银行类金融机构。
银行仓促叫停“拉存款”
眼见三季末还有一周，揽储新规一下子打乱了不少银行的揽储计划。
“目前还未接到总行通知，一切都是按照总行的要求来的。”9月22日下午，交通银行江苏分行办公室人士告诉记者。不过据该行另一位负责人士称，“昨天（21日）晚上分行开会到晚上11点，就是讲的这个事，冲时点的要求被去掉了，要求不能拉存款，存款指标也取消了，现在是考核日均，就是要求客户长期的钱留在银行里。”
对于大银行来说，吸收存款能力很强，资金成本也比较低。就资金实力以及网点有限的股份行和城商行来说，新规冲击就比较大。
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