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企业年金本是养老体系中的一个关键补充，但现实是，截至2011年年底，建立企业年金计划的企业仅4.5万家，参加人数达到1577万人，累积 基金3579亿元。此外，企业年金的投资收益率也惨不忍睹。2007～2011年的5年时间，仅有3年实现正收益。2008年投资收益率为 -0.83%，2011年投资收益率为-0.78%。这与当时股票市场大幅下跌，企业年金投资方向又多是股市不无关联。
个人储蓄养老在国外已经较为普遍，但在国内能与养老挂钩的理财产品少之又少，即使有相关产品，大多还是打着养老的名义实际做着风险较大的投资。
双轨制的“罪与罚”
对于大多数工薪阶层来说，基础养老金仍然是我们未来养老的主要来源。然而，饱受诟病的“双轨制”让现行的基础养老缺失了最基本的公平原则。
统筹方式上，机关事业单位由财政拨款，企业职工由单位和职工本人按照一定标准共同缴纳；支付上，企业职工自己筹账户支付，机关事业单位由财政统一支付；支付标准上，企业退休职工只能获得退休前工资的40%左右，机关事业单位有90%以上。
贝佳(化名)供职于北京某外贸企业，每个月税前收入4000元，个人每个月缴纳的养老保险为320元。基础养老按照现行计算方法，结合全省上年 年底在岗职工平均工资，以北京2011年年底(2012年度未公布)4672元/月计算，基础养老可以拿到934.4元。按照20年工龄计算，在他退休时 每月仅能拿到1600元左右。
公务员和事业单位的人员则属于财政退休，退休待遇与级别、工龄等挂钩。以公务员为例，普通科员退休时有3000多元，副科级达到4000多元，正科级5000多元，副处级可以达到7000元左右。与企业退休职工相比，差距显而易见。
谁动了我们的养老金
2050年，当我们这代三四十岁左右的人老去时，中国的老龄化社会所面临的养老问题将随之爆发。据预测，2050年，60岁的中国人口将占据34%，养老所需的各种费用将占GDP的23.31%。如此巨大的财政开支靠什么支撑，也成为当下热议话题。
两份关于企业年金的文件《关于扩大企业年金基金投资范围的通知》(即“23号文”)和《关于企业年金养老金产品有关问题的通知》(即“24号文”)反映出了养老体系中的一些变化。
根据“23号文”，企业年金基金投资范围增加了商业银行理财产品、信托产品、基础设施债权投资计划、特定资产管理计划、股指期货等产品。“24 号文”主要围绕养老金产品设计方面，使得企业年金的投资转变为可通过购买养老金产品参与投资，客户可投资适合自己风险偏好的养老金产品。
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