□ 本报记者 王新蕾
本报实习生 申智林
农产品价格指数保险,是对农业生产经营者因市场价格大幅波动、农产品价格低于目标价格造成的损失给予经济赔偿的一种保险产品。然而,记者调查发现,面对起伏不定的农产品市场,农险创新不少问题待解。
菜价、奶价、肉价都可入保险
大蒜行情遭遇过山车式暴涨暴跌,不少蒜民忧心忡忡。“价格波动大,有时连人工本钱也收不回来。”金乡县鱼山镇小李楼村蒜农宗东华说。
今年5月,大蒜价格指数保险在济宁推开。“目标价格根据前3年平均价格确定,今年为3.46元/公斤,保费为250元/亩,农户承担50元、政府承担200元,最多赔偿2500元/亩,也就是实际价格每低于目标价格1毛钱,每亩赔付7.22元。”山东国寿财险农险部负责人刘冰说。
相比农作物,禽畜业面临更严峻的价格风险。
今年6月,人保财险全国首创牛奶价格指数保险。泰安市泰山区其顺奶牛场等6家合作社作为首批认购者,与泰山区财政合计出资65万元投保,一年保额2466万元。“目标价格4.11元/公斤,每公斤保费0.1元,参保户承担20%,政府承担80%。”
上半年的猪肉价格,让邹平县黄山街道养猪大户朱春华感到忧心。往年他要独自承受亏损,今年有了保险公司赔付,639头猪共获赔偿56232元。
据了解,邹平县去年为全县出栏量前50名养殖户的12500头猪投保,单头保险金额1200元,保险费12元。“以猪粮比价为保险标的,当猪粮比低于6:1,视为发生保险事故。保单约定的玉米价格为每公斤2元,猪粮比每下降0.01个百分点,每头猪赔付2元。”安华农业保险山东分公司农险部经理于霞说。根据发改委公布数据,保险期限内平均猪粮比为5.56:1,即小于标准0.44个百分比,每头赔付88元,邹平县12500头猪共获赔110万元。
保险公司有难言之隐
保费15万元,赔付110万元,农户利益得到了保障,可保险公司的日子不好过。
超赔风险800%以上,成为保险公司的难言之隐。“2014年生猪价格持续低迷,猪粮比最低到4.6:1,导致巨额赔付。截至今年6月30日,公司共支付赔款439.804万元,满期赔付率达到830.5%。”于霞说。
保险遵循“大数法则”,以有效分散风险、控制赔付风险。但不同地区的农产品价格基本一致,价格风险难以通过空间分散。当前试点多限定在区域范围和品种内,承保规模和保障金额有限。承保人主要为一定规模的农户、专业合作社和农业企业等,这忽视了销售渠道较不固定、信息不通畅的散户,他们更容易遭遇低价滞销、销售难等问题。
价格风险在时间上也难分散。“养殖户投保往往根据市场预期判断,以决定是否投保、何时投保,保证不了连续经营,无法实现盈亏年度间平衡。5月以来,生猪价格走高,很少有养殖户再续保。养殖户没有将保险作为避险工具,而是作为一种投机手段。”于霞说。
分散风险才能实现持续发展
首都经济贸易大学庹国柱教授表示,价格类保险确实风险较高,从全球范围看只有美国的生猪价格保险做得比较好,前提是美国生猪价格保险是以期货市场价格为准,可以实现风险分散。但国内期货市场整体交易产品品种偏少、交易量不大,生猪期货遥遥无期,保险市场很难通过期货市场对冲风险。
农产品价格指数保险具有风险集中性特点,要么全部不出险、要么集中全部出险。业内人士建议,推广需要解决巨额补贴资金筹措与巨灾风险防控问题。如果财政能以补贴或建立基金的形式来化解部分超赔风险,价格指数保险会有更长期稳定的操作空间。
据了解,在农险市场相对成熟的美国,2014年取消了直接支付、反周期补贴等,新设了价格损失保障、农业风险保障和农业保险项目,由此前每年50亿美元的直接支付补贴转为政府兜底,突出保险在防范农业风险中的作用。同时增加“全农场收入保护”保险,允许生产多元化的农场一次性投保,并增加对水果、蔬菜、有机产品等特殊农产品的收入保险。“可以参考借鉴美国的收入保险模式,把灾害和价格统一保起来。”庹国柱表示,在没有完善的期货市场情况下,收入保险或是比较好的发展方向。
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