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财付通表示，腾讯征信业务服务的对象主要包括两类，一是金融机构，通过提供互联网征信服务来为其降低风险；二是服务普通用户，用便捷的方式帮助他们获得信用记录，这些记录能反过来帮助其获得更多的金融服务。
机遇和挑战
那么，蚂蚁和腾讯会如何在征信中掘金呢？蚂蚁金服信用业务拓展的负责人邓一鸣称，公司在信用的应用场景上已有不少设想和研究。
在他看来，利用信用记录申贷就是一项非常重要的应用。“过去，无论谁借钱都是一样的利率，但在互联网金融的环境下，情况变了。”邓一鸣称，“现在，许多平台的借钱利息都是不同的，而识别利率最核心的就是信用。信用反映了你的融资能力，以及利率的优惠程度。这在未来一定有很大的空间和机会。”
第二是免押金服务。比如，用户在租车时需要刷预授权，一些用户没有办信用卡便无法租车。而芝麻信用可以为租车公司提供征信记录，信用评分高的人可以免去押金，也不必刷预授权。
第三个场景是办理出国签证。眼下，不少用户出国旅游时需要在银行存一大笔押金，而有了信用记录后，“那些消费记录，你的履约能力都可以帮你做证明。”
还有招聘场景。当用户在找工作时，许多公司都会对个人进行背景调查。此时，芝麻信用可以变成一个“信用中介”，帮助企业完成背景调查的过程。
在这些信用场景中，“最重要的是分享经济。”邓一鸣指出，“PP租车、人人快递等模式都是分享经济的产物。眼下，人人都可以是快递员，一个人一天跑几个点送快递，顺便赚点钱。这种模式越来越多，而这种模式下人与人之间的信任，都需要信用机制的介入。”在蚂蚁金服的理想状态下，信用体系未来能进入用户的金融生活和方方面面，成为不可或缺的一环。
除了为集团的整体战略服务，征信系统还可以输出。拍拍贷CEO张俊之前曾透露，芝麻信用曾来洽谈征信方面的合作事宜，芝麻信用希望向拍拍贷提供征信输出服务，而相关用户在拍拍贷借款后，其还款情况则需要再反馈给芝麻信用。但实际上，拍拍贷在验证芝麻信用的模型后，发现其准确度并不高。
张俊向记者解释说，“因为芝麻信用的数据里缺乏用户的违约数据，即没有用户真实的贷款记录，因此其模型的精准度大约只有拍拍贷的70%左右。”但记者尚无法对张俊所说的70%这个数据进行验证。
张俊称，在拍拍贷的风控模型里，用户的社交数据大约只占8%到9%的权重，消费数据的权重也不到10%。相比之下，用户的还款记录、还款行为占到50%到60%的权重。而这一类型的数据恰是P2P公司的核心竞争力。从这个角度看，P2P公司现下与互联网征信公司合作动力并不大。
“那些逾期和违约的数据，可以说是P2P公司用血和汗水换来的，是非常珍贵的数据。而我们不会把这些数据随便提供给其他机构。”张俊说道。 2/2 首页 上一页 1 2 |
